Von einer kurzen Zinsbindung profitieren Sie auch nur kurz. Weil niemand weiß, wie lange die Niedrigzinsphase anhält, sollte man an eine langfristige Zinsbindung denken.
Noch sind die Zinsen günstig. Wie lange die Niedrigzinsphase noch andauern wird, bleibt offen. Gerade erhöhte die US-Zentralbank den Leitzins um 0,25 Punkte. Es ist durchaus möglich, dass es auch bald bei der Europäischen Zentralbank (EZB) eine Erhöhung geben kann. Fakt ist, irgendwann werden die Zinsen auf jeden Fall wieder steigen. Wer heute ein Haus oder eine Wohnung finanziert, muss damit rechnen, dass er seinen Kredit in fünf oder zehn Jahren nicht mehr zu einem Zinssatz von ein oder zwei Prozent verlängern kann. Deshalb ist es wichtig, jetzt auf Darlehen mit langfristigen Zinsbindungen zu setzen. Banken bieten durchaus solche Produkte mit einer Laufzeit von 20 Jahren und länger an.
Kürzlich hat die Stiftung Warentest in einem Finanztest 67 Banken, Versicherungen, Kreditvermittler und Bausparkassen untersucht. Fazit des Tests: „Sichere Zinsen müssen nicht teuer sein.
Bei einer Finanzierung können sie zwischen zwei verschiedenen Formen wählen: so genannte Volltilgerdarlehen. Das sind klassische Bankdarlehen mit konstant hohen Raten aus Zins und Tilgung. Das zweite Modell wären Kombikredite von Bausparkassen. Ich rate Ihnen stets eher zum ersten Finanzierungsmodell. Bausparverträge sind nicht nur von den Konditionen schlechter. Sie sind auch unsicherer bei den Auszahlungsbeträgen. Denn keine Bausparvertragsanbieter könnte garantieren, dass der Bausparvertrag pünktlich zugeteilt wird. Verzögert sich der Zahlungstermin, muss der Kunde das Vorausdarlehen länger als geplant in Anspruch nehmen, wodurch sich die Finanzierung verteuern könnte. Deshalb empfiehlt auch der „Finanztest“ der Stiftung Warentest die Kredite von Banken und Vermittlern. Vor einiger Zeit war es übrigens sehr kompliziert Volltilgerdarlehen mit Bausparverträgen zu vergleichen. Seit März 2016 ist das einfacher geworden. Bausparkassen müssen seitdem einen einheitlichen Effektivzins für die gesamte Laufzeit der Kombifinanzierung ausweisen. Darin gehen neben Zinsen auch alle Sparbeiträge und Gebühren für den Bausparvertrag ein.
Eine lange Laufzeit mit möglichst festen Zinsen schenkt Ihnen Sicherheit über Ihre finanziellen Möglichkeiten. Bauen ist schon sehr teuer geworden, vor allem weil Staat mit Gebühren und Vorschriften an der Preisschraube dreht. Unkalkulierbare Zinslasten könnten manchen Traum vom Haus eines Tages zerstören. Matthias Kühne